金利について知りたい人のために、おすすめの本などを紹介します。
金利とは、お金を借りるときや預けるときに発生する利息の割合のことです。借入時には返済額に加わるコスト、預金時には資産を増やす収益として計算されます。金利は経済状況や中央銀行の政策で変動し、ローンや貯蓄の計画に大きな影響を与える重要な指標です。
まずはじめに、金利がわかる本のおすすめ5選を紹介します。
もっと探したい人のために、注目の新刊、ロングセラー本など（目次を参照）を紹介します。
あなたは、次のどれに当てはまりますか？
- 金融機関の職員：金利の仕組みやその影響を理解し、顧客に適切な金融商品を提案したい。
- 個人投資家：債券や預金、ローンなど、金利が影響する投資商品のリスクとリターンを理解し、投資判断に役立てたい。
- 住宅ローンを検討している人：金利の動向を把握し、固定金利と変動金利の違いを理解して、最適なローンを選びたい。
- 中小企業経営者：事業資金の借入や運用の際に、金利の変動が事業に与える影響を理解し、適切な資金管理を行いたい。
- 経済学や金融学を学ぶ学生・研究者：金利の基本的な理論から、金融市場や経済全体への影響を学びたい。
- 一般の個人消費者：貯蓄やローン、クレジットカードなど、日常生活における金利の影響を理解し、賢くお金を管理したい。
- リタイアメントプランを考える人：定期預金や年金、退職金の運用を検討する際に、金利の知識を活かしてリスクを管理したい。
- 経済政策に関心がある人：中央銀行の金利政策が経済やインフレに与える影響を理解し、経済ニュースを深く理解したい。
- 不動産投資家：金利が不動産価格や投資リターンに与える影響を学び、投資戦略を最適化したい。
- 金融アナリストやエコノミスト：金利の動向を分析し、経済予測や市場分析に役立てたい。
あなたの興味関心にあった本をみつけて、読んで学んでみましょう！
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おすすめ5選）金利の本
金利がわかる本のおすすめ5選を紹介します。
教養としての「金利」
書籍情報
金利の意義、しくみ、歴史的背景などが深くわかる!
世界的に広がっていた金融緩和政策がにわかに転換の兆しをみせ、米国の利上げや日銀の出口政策にも注目が集まっているなか、金利について学ぶことは金融の基本ともいえます。
そして金利を糸口として、広く経済を読み解くこともできます。金融関連書で多くの良書を著し、読者からの支持が非常に高い田渕直也氏が「教養」という切り口から、そのポイントをわかりやすく解説する、面白いのに読み応えのある入門書です。
amazon.co.jp書籍情報より引用
評判・口コミ
金利を見れば投資はうまくいく 改訂版
書籍情報
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■ 投資家にとって「金利」ほど力強い味方はいない
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災害や紛争に加えて、物価高や円安など経済危機を迎える中、勝ち続けている運用のプロはなぜ「金利」に注目するのでしょうか？
それは、「金利」はまだ表面化していない景気の変調を教えてくれる、投資の世界における「炭鉱のカナリア」だからです。
実は「金利」は、COVID-19（新型コロナウイルス）の流行前に、何度も景気減速を示唆する警報を鳴らしていました。
つまり、COVID-19の有無にかかわらず、すでに景気は悪化し始めていた。
そんな中、COVID-19が流行し、一気に景気が悪化したのです。
「金利」を見ていれば、景気悪化の予兆に気づき、COVID-19という想定外の事態にも多少なりとも対応できたのではないでしょうか。
金利のことを知れば、きっと投資に役立ちます。
投資家にとって、これほど力強い味方はありません。
「金利」を知ることで「景気」を予測することができます。
そして、「景気」を予測することができれば、「投資」がうまくいくはずです。
本書をぜひ、皆さんの投資に役立ててください。
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金利 「時間の価格」の物語
書籍情報
ポチップ
遠大な歴史から、金利の本質を問う。
バビロニアの時代からマイナス金利まで。
5000年に及ぶ経済思想のバトルを踏まえ、現代の金融政策に警鐘を鳴らす。
2023年ハイエク図書賞受賞作。○博覧強記の金融ジャーナリストが膨大な文献を渉猟し、古代バビロニアから、中・近世ヨーロッパ、現代の日本、アメリカ、欧州、中国にいたるまで、金利の歴史絵巻を豊富なエピソードでカラフルに描き出す。
そして、21世紀の超低金利時代における金利の本質、金融政策の有効性を問い直す。
歴史を通じて現代を問う骨太で出色の読み物。（中略）
〇本書は、極端な低金利は資産価格インフレをもたらすだけでなく、経済成長率の低下、不平等の高まり、債務の累積、年金危機、不動産・資産バブルなど、経済全体にいかにダメージを及ぼすかを明らかにする。
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著者は、中央銀行による低金利政策はその意図とは逆にかえって経済を損ない、「隷従への新たな道」につながると警鐘を鳴らす。
評判・口コミ
No.1エコノミストが書いた 世界一わかりやすい 金利の本
書籍情報
ポチップ
金利予測の第一人者として知られるトップエコノミストが書いた金利入門の決定版!
本書は、経済の初心者でもスラスラ読めて理解できるよう平易に解説。金利と利回り計算の基本から、金利が決まる金融市場のしくみと最新事情、参加者の顔ぶれと動向、金利を決める経済のさまざまな要素と影響度、世界各国の金融政策と金利水準、トップエコノミストの金利動向の読み方と予測のテクニックまでを網羅した、充実の内容。
景気の良し悪し、モノやサービスの値段、国の予算である財政の状況、企業の業績、個人の投資やローン――。
金利は、経済のすべてを反映し、経済のすべてを動かします。私たちの現在と将来の生活は、金利の動きに左右されるのです。
金利の知識を身につけることは、経済の必須知識を身につけることとも言えます。金利を知って、個人の損得から日本・世界経済の現状と将来まで読み解きましょう!
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金利が上がるとどうなるか 決定版
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「金利のない世界」に慣れてしまった私たちは、「金利のある世界」をうまく想像できません。
しかし、物価上昇と同時に、否応なく金利が上がっています。住宅ローンも連動して上がるのか？
預金やあの金融商品はどうなっていく？
政府や日銀の施策はどう変化する？マクロの動きから身の回りの金利利回りまでわかりやすく解説します。
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注目の新刊）金利の本
金利がわかる本の注目の新刊を、3冊、紹介します。
金利を考える
書籍情報
住宅ローン金利はどうなるか
なぜ低金利が円安を招くのか
日銀はなぜ／どうやって金利を動かすのか
社会を見る目が変わる、実践的経済学！
住宅ローンや消費者金融、銀行預金に個人向け国債。
私たちの身の回りには「金利」があふれている。
「低金利だから円安になる」「金利を上げると不景気になる」といったニュースも、毎日のように聞こえてくる。
これらの「金利」は。
お互いにどんな関係があって、それぞれの金利はなぜ／どうやって決まるのか。
金利が動くと私たちの生活に何が起きるのか。金融政策の第一人者が、身近な事例をもとに根本から解き明かす。お金と社会を見る目が変わる、実践的経済学の書。
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2024年8月に起きた史上最大の株価下落と金利の関係をひもとく「金利引き上げと株価暴落」を収録。
「金利のある世界」の歩き方
書籍情報
●17年ぶりの利上げ。企業、家計、政府はどうする？
24年３月、日銀がマイナス金利の解除に動いた。
高い賃上げと物価上昇が実現していることを受けての決定だが、我々は長い間「価格が一定（または下がる）」世界に生きてきた。
実質金利の復活が近いと予想される中、我々は何を念頭に入れて動くべきなのか？
予想される状況をいち早く頭に入れ、この先の一歩を考えるヒントにするための１冊。企業の設備投資は、一昔に比べると、金利の影響は軽微となる。
大企業は、現金をため込んでいる企業が増えており、借り入れに迫られる企業は少ない。
また無形資産の保有が増えていることも影響が少ない一因。
一方で、大企業は堅調なのに比べると、中小企業は人件費の割合が多く、賃上げが続くと負担が増えることから、大企業と中小企業の差は大きくなることが予想される。家計でも、年齢と保有資産の差で２極化が予想される。
特に、ローンの額が多い若年層にそのしわ寄せが来る。
住宅費、教育費などの負担増は、少子化のさらなる加速を招きかねない。
金利のある世界では、金融の知識の有無でも差がつく可能性があり、金融教育の議論も活発になるだろう。財政（政府）面では、金利上昇は間違いなく財政悪化要因となり、財政再建の取り組みをさらに加速すべき事態になる。
金融政策の効果が発揮されるには一定のタイムラグがある。
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その間に構造改革を進め、持続可能な経済体制を作る必要がある。
イラスト図解 知っているようで知らない 金利のしくみ
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ポチップ
〇意外と知らない「金利」をわかりやすく解説！
私たち日本人は、30年もの間、ほぼゼロ金利の時代を過ごしてきました。
しかし、いま大きな転換期を迎え、「金利のある」新しい時代が始まろうとしています。
金利は、預貯金や住宅ローンだけでなく、私たちの暮らしのあらゆる場面に影響を与えています。
為替レートや株価の変動、企業の経営判断、物価の動きなど、経済の動きを理解する上で、金利の知識は必要不可欠です。本書では、豊富なイラストと図解を用いて、金利について誰でも理解できるようにやさしく解説します。
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ロングセラー）金利の本
金利がわかる本のロングセラーを、7冊、紹介します。
景気 金利 株 物価 為替の関係がわかる マーケットの連想ゲーム 改訂版
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金利が上がるなどの経済事象には、それぞれ因果関係が存在します。
それを一個一個解説することで、経済全体の流れを理解します。
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金利のしくみ見るだけノート 経済の動きが100％わかるようになる!
書籍情報
ポチップ
経済を動かす金利のしくみをゼロから学ぶ一冊です。
インフレ・デフレとはそもそも何なのか、貯蓄や投資はどう取り組むべきなのかなど、マネーリテラシーを上げるメソッドを解説していきます。
米国のインフレと利上げによる株価下落や、日本のゼロ金利政策など、2023年も注目が続く金利についてわかりやすく学べる、「見るだけノート」シリーズの最新刊です。
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評判・口コミ
なぜ金利が上がると債券は下がるのか? 【 全訂版 】世界でいちばんやさしい債券の本
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お待たせいたしました！
経済・金融の入門書として人気を博した本書がついに全訂版 として復活します！世界経済を知るには債券の基礎知識が必須だが債券ってよくわか らない。
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本書は債券の知識がまったくない人でも簡単にわかる１冊です。
お金は「金利」で増やすのです
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金利を知れば、世の中の動きを先読みできる
日本では長らく低金利が続いていきましたが、2022年から2023年にかけてアメリカ、イギリス、カナダ、オーストラリア、そしてヨーロッパ各国も続々と金利を引き上げています。
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マイナス金利政策を継続しているのは、日本だけなのです。
では、いよいよ日本の金利が上がった場合、どのようにお金を増やしていったらいいのか？
本書を読めば、金利と物価の関係、金利が動くと為替や株価がどうなるのか、低金利の今は何に投資したらいいのか、
金利が上がったら投資活動をどう変えたらいいのかなどがわかるようになります。
つまり、資産の増やし方を自分で考えて決められるようになるのです。
図解 いちばんやさしく丁寧に書いた 金利の本
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「金利のある世界」到来で、知っておきたい金利の基本を豊富な図版でビジュアル解説。
金利とは何か、金利がどのように動くのか、そして金利がどのように私たちの生活に影響するのかを、キャラクターによるコメント、Q&A、用語解説などを交えて丁寧に説明。
巻末には日本経済新聞を例に、「マーケットデータ」の読み方を収録。
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【展望】金利のある世界 シミュレーションで描く日本経済・金融の未来図
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私たちの暮らし、企業経営、金融機関はどうなる
気鋭のエコノミストが「マイナス金利解除後」を見通す◆「この先、金利はどこまで上がる可能性があるか」「日本銀行が利上げを進めるための条件は何か」「金利上昇によって、企業や家計にどんな影響が生じるか」──。これらの疑問に回答。
◆日本銀行が段階的に利上げを進める経済状態、つまり「金利のある世界」が実現するための条件について考察。
◆「金利のある世界」が金融市場、企業、家計、政府、金融機関に及ぼす影響を試算。
◆今後発生する経済・金融の全般にわたって生じる大きな構造変化と、新たな世界へ適応するために必要な取組みを提言。
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すみません、金利ってなんですか?
書籍情報
■「こんなにわかりやすいお金の本は初めて! 」「子ども・孫にも読ませたい! 」
これを読めば、不景気で金利が下がる仕組みもわかる!金利とか株とか、大人になったらわかると思っていたら、わからないまま社会人6年目。
いまだに、ニュースの「株と為替の値動き」の意味がわからない……そんなマネー知識ゼロの超・文系編集者が、元国税局のお金のプロにお金に関するあれこれを全部聞いた!
2時間でざっと読めて、お金の不安がなくなる!
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世の中の仕組みがわかる!
金利によくある質問と回答
金利について、初心者からよくある質問と回答を５つ紹介します。
金利とは何ですか？
回答: 金利とは、お金を借りるときに支払うコスト、またはお金を貸すときに得られる利益のことです。
銀行が貸し出す際や、国債や企業債を購入した際に適用される率です。
金利が経済に与える影響は何ですか？
回答: 金利は経済活動に大きな影響を及ぼします。
金利が低いと、個人や企業はお金を借りやすくなり、投資や消費が促進されます。
逆に金利が高いと、借入コストが増加し、消費や投資が抑制される傾向があります。
金利はどのように決定されますか？
回答: 金利は主に中央銀行によって設定される政策金利に影響されます。
市場の供給と需要、インフレ率、経済成長率などの経済指標も金利を決定する要因となります。
固定金利と変動金利の違いは何ですか？
回答: 固定金利は借入期間全体を通じて同じ金利が適用されるタイプです。
一方、変動金利は一定の期間ごとに金利が見直され、市場の金利変動に応じて上下します。
金利とインフレの関係はどのようなものですか？
回答: 金利とインフレは密接に関連しています。
一般に、中央銀行はインフレを抑制するために金利を引き上げることがあります。
金利が高くなると、お金の借入コストが高くなり、消費や投資が抑えられるため、物価の上昇が抑制される可能性があります。
逆に金利を下げると経済活動が活発になり、インフレが進行することがあります。
金利のスキルが活かせる職種とは？
「金利」に関する知識や経験を活かして担当できる仕事として、以下のような職種や役割が考えられます。
- 金融アナリスト
- 金利動向や市場の変化を分析し、投資家や金融機関に向けて投資戦略を提案。
- 金利に基づいた債券市場や経済予測レポートを作成。
- 債券ディーラー
- 債券市場での取引を行い、金利変動を見据えて最適な売買を行う。
- 長期国債や社債などの取引を通じて収益を追求。
- リスクマネージャー（金利リスク管理）
- 企業や金融機関の金利リスクを分析・管理し、リスクを最小限に抑えるための戦略を立てる。
- デリバティブなどを活用して金利リスクのヘッジを行う。
- トレジャラー（財務担当者）
- 企業内で資金調達や運用に関する業務を担当し、金利リスクを管理。
- 銀行借入や社債発行における金利条件の交渉・管理を行う。
- 中央銀行職員
- 金融政策を策定し、金利操作を通じて物価や経済の安定を図る。
- 公定歩合の変更や金融市場への介入を行い、金利市場に影響を与える。
- 住宅ローンアドバイザー
- 個人向けに住宅ローンの金利や返済計画についてのアドバイスを提供。
- 金利の仕組みや変動リスクに関する説明を行い、最適なローン商品を提案。
- 経済学者
- 金利の理論や経済への影響を研究し、学術的な知見を提供。
- 政府や企業に対して、金利政策や市場動向に関する分析を行う。
- 債務管理アドバイザー
- 企業や個人に対して、借入や債務に関するアドバイスを提供し、金利負担の最小化を図る。
- 債務整理や借換えの提案を通じて、金利コストを削減する。
- 投資ファンドマネージャー
- 金利変動を考慮しながら、債券や他の金利連動型金融商品を含むポートフォリオを運用。
- 投資リターンを最大化するため、金利リスクを適切に管理。
- 国際貿易金融担当者
- 国際取引における資金調達や為替管理を行い、金利動向を踏まえた戦略を策定。
- 海外取引における金利リスクを管理し、効率的な決済方法を提案。
金利に関する知識や経験は、金融市場や資金調達、リスク管理において重要であり、多岐にわたる分野で活用されます。
まとめ
金利について知りたい人のために、おすすめの本を紹介しました。
まずはじめに、金利がわかる本のおすすめ5選を紹介しました。
もっと探したい人のために、注目の新刊、ロングセラー本など（目次を参照）を紹介しました。
あなたの興味関心にあった本をみつけて、読んで学んでみましょう！
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