金利について知りたい人のために、おすすめの本などを紹介します。
金利とは、お金を借りるときや預けるときに発生する利息の割合のことです。借入時には返済額に加わるコスト、預金時には資産を増やす収益として計算されます。金利は経済状況や中央銀行の政策で変動し、ローンや貯蓄の計画に大きな影響を与える重要な指標です。
まずはじめに、金利がわかる本のおすすめ5選を紹介します。
もっと探したい人のために、注目の新刊、ロングセラー本など（目次を参照）を紹介します。
あなたは、次のどれに当てはまりますか？
- 金融機関の職員：金利の仕組みやその影響を理解し、顧客に適切な金融商品を提案したい。
- 個人投資家：債券や預金、ローンなど、金利が影響する投資商品のリスクとリターンを理解し、投資判断に役立てたい。
- 住宅ローンを検討している人：金利の動向を把握し、固定金利と変動金利の違いを理解して、最適なローンを選びたい。
- 中小企業経営者：事業資金の借入や運用の際に、金利の変動が事業に与える影響を理解し、適切な資金管理を行いたい。
- 経済学や金融学を学ぶ学生・研究者：金利の基本的な理論から、金融市場や経済全体への影響を学びたい。
- 一般の個人消費者：貯蓄やローン、クレジットカードなど、日常生活における金利の影響を理解し、賢くお金を管理したい。
- リタイアメントプランを考える人：定期預金や年金、退職金の運用を検討する際に、金利の知識を活かしてリスクを管理したい。
- 経済政策に関心がある人：中央銀行の金利政策が経済やインフレに与える影響を理解し、経済ニュースを深く理解したい。
- 不動産投資家：金利が不動産価格や投資リターンに与える影響を学び、投資戦略を最適化したい。
- 金融アナリストやエコノミスト：金利の動向を分析し、経済予測や市場分析に役立てたい。
あなたの興味関心にあった本をみつけて、読んで学んでみましょう！
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おすすめ5選）金利の本
金利がわかる本のおすすめ5選を紹介します。
金利を見れば投資はうまくいく 改訂版
書籍情報
ポチップ
■ 投資家にとって「金利」ほど力強い味方はいない
amazon.co.jp書籍情報より引用
災害や紛争に加えて、物価高や円安など経済危機を迎える中、勝ち続けている運用のプロはなぜ「金利」に注目するのでしょうか？
それは、「金利」はまだ表面化していない景気の変調を教えてくれる、投資の世界における「炭鉱のカナリア」だからです。
実は「金利」は、COVID-19（新型コロナウイルス）の流行前に、何度も景気減速を示唆する警報を鳴らしていました。
つまり、COVID-19の有無にかかわらず、すでに景気は悪化し始めていた。
そんな中、COVID-19が流行し、一気に景気が悪化したのです。
「金利」を見ていれば、景気悪化の予兆に気づき、COVID-19という想定外の事態にも多少なりとも対応できたのではないでしょうか。
金利のことを知れば、きっと投資に役立ちます。
投資家にとって、これほど力強い味方はありません。
「金利」を知ることで「景気」を予測することができます。
そして、「景気」を予測することができれば、「投資」がうまくいくはずです。
本書をぜひ、皆さんの投資に役立ててください。
評判・口コミ
教養としての「金利」
書籍情報
金利の意義、しくみ、歴史的背景などが深くわかる!
世界的に広がっていた金融緩和政策がにわかに転換の兆しをみせ、米国の利上げや日銀の出口政策にも注目が集まっているなか、金利について学ぶことは金融の基本ともいえます。
そして金利を糸口として、広く経済を読み解くこともできます。金融関連書で多くの良書を著し、読者からの支持が非常に高い田渕直也氏が「教養」という切り口から、そのポイントをわかりやすく解説する、面白いのに読み応えのある入門書です。
amazon.co.jp書籍情報より引用
評判・口コミ
【新発売】金利が上がるとどうなるか 決定版
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「金利のない世界」に慣れてしまった私たちは、「金利のある世界」をうまく想像できません。
しかし、物価上昇と同時に、否応なく金利が上がっています。住宅ローンも連動して上がるのか？
預金やあの金融商品はどうなっていく？
政府や日銀の施策はどう変化する？マクロの動きから身の回りの金利利回りまでわかりやすく解説します。
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金利 「時間の価格」の物語
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遠大な歴史から、金利の本質を問う。
バビロニアの時代からマイナス金利まで。
5000年に及ぶ経済思想のバトルを踏まえ、現代の金融政策に警鐘を鳴らす。
2023年ハイエク図書賞受賞作。○博覧強記の金融ジャーナリストが膨大な文献を渉猟し、古代バビロニアから、中・近世ヨーロッパ、現代の日本、アメリカ、欧州、中国にいたるまで、金利の歴史絵巻を豊富なエピソードでカラフルに描き出す。
そして、21世紀の超低金利時代における金利の本質、金融政策の有効性を問い直す。
歴史を通じて現代を問う骨太で出色の読み物。（中略）
〇本書は、極端な低金利は資産価格インフレをもたらすだけでなく、経済成長率の低下、不平等の高まり、債務の累積、年金危機、不動産・資産バブルなど、経済全体にいかにダメージを及ぼすかを明らかにする。
amazon.co.jp書籍情報より引用
著者は、中央銀行による低金利政策はその意図とは逆にかえって経済を損ない、「隷従への新たな道」につながると警鐘を鳴らす。
評判・口コミ
金利のしくみ見るだけノート 経済の動きが100％わかるようになる!
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ポチップ
経済を動かす金利のしくみをゼロから学ぶ一冊です。
インフレ・デフレとはそもそも何なのか、貯蓄や投資はどう取り組むべきなのかなど、マネーリテラシーを上げるメソッドを解説していきます。
米国のインフレと利上げによる株価下落や、日本のゼロ金利政策など、2023年も注目が続く金利についてわかりやすく学べる、「見るだけノート」シリーズの最新刊です。
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注目の新刊）金利の本
金利がわかる本の注目の新刊を紹介します。
景気 金利 株 物価 為替の関係がわかる マーケットの連想ゲーム 改訂版
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金利が上がるなどの経済事象には、それぞれ因果関係が存在します。
それを一個一個解説することで、経済全体の流れを理解します。
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【展望】金利のある世界 シミュレーションで描く日本経済・金融の未来図
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ポチップ
私たちの暮らし、企業経営、金融機関はどうなる
気鋭のエコノミストが「マイナス金利解除後」を見通す◆「この先、金利はどこまで上がる可能性があるか」「日本銀行が利上げを進めるための条件は何か」「金利上昇によって、企業や家計にどんな影響が生じるか」──。これらの疑問に回答。
◆日本銀行が段階的に利上げを進める経済状態、つまり「金利のある世界」が実現するための条件について考察。
◆「金利のある世界」が金融市場、企業、家計、政府、金融機関に及ぼす影響を試算。
◆今後発生する経済・金融の全般にわたって生じる大きな構造変化と、新たな世界へ適応するために必要な取組みを提言。
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ロングセラー）金利の本
金利がわかる本のロングセラーを、発売日が新しい順に紹介します。
金利が上がっても、 住宅ローンは「変動」で借りなさい １時間でわかる「新時代のお金の常識」
書籍情報
ポチップ
日本最大級の住宅ローン比較サービス「モゲチェック」を運営する著者だから書けた、住宅ローン本の決定版！
新時代に対応した最新金融リテラシーが詰まった１冊です。
【著者メッセージ】
マイナス金利が解除され、インフレとなりつつあるいま必要な、
・賃貸と持ち家、これからはどっちが有利？
・金利はどうなる？
・変動と固定、どっちにすべき？
・借り換えはどれだけ得するの？
・繰上返済はやったほうがいい？
・金利上昇への備えは？
といった知識をわかりやすく1冊にまとめました。特に、変動金利を検討中もしくは返済中の人が、安心できて今後の備えもできる内容となってます。
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住宅ローン審査や申し込み方を解説した本はたくさんありますが、この本は「そもそも、どう住宅ローンを活用したらいいのか？」を伝える「住宅ローンの戦略本」です。
サクサク読めるように工夫したので、ぜひ楽しんでください！
0からわかる! 金利＆為替超入門
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いま注目の“闘う経済アナリスト”森永康平氏監修！
金利と為替は一緒に学べばよくわかる！■マイナス金利、日銀介入、YCC、ドル高・円安…etc。ニュースや新聞、SNSなどで見聞きする経済用語の意味がわかる！
■経済のしくみと金融の基本をやさしく解説。豊富な図解でイメージしやすく、理解が深まる！
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お金は「金利」で増やすのです
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金利を知れば、世の中の動きを先読みできる
日本では長らく低金利が続いていきましたが、2022年から2023年にかけてアメリカ、イギリス、カナダ、オーストラリア、そしてヨーロッパ各国も続々と金利を引き上げています。
amazon.co.jp書籍情報より引用
マイナス金利政策を継続しているのは、日本だけなのです。
では、いよいよ日本の金利が上がった場合、どのようにお金を増やしていったらいいのか？
本書を読めば、金利と物価の関係、金利が動くと為替や株価がどうなるのか、低金利の今は何に投資したらいいのか、
金利が上がったら投資活動をどう変えたらいいのかなどがわかるようになります。
つまり、資産の増やし方を自分で考えて決められるようになるのです。
すみません、金利ってなんですか?
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実生活で見聞きするお金のことがざっとわかる!
世界一・基本的でわかりやすいお金の本!金利とか株とか、大人になったらわかると思っていたら、わからないまま社会人6年目。
いまだに、ニュースの「株と為替の値動き」の意味がわからない……そんなマネー知識ゼロの超・文系編集者が元国税局のお金のプロにお金に関するあれこれを全部聞いた!
2時間でざっと読めて、お金の不安がなくなる!世の中の仕組みがわかる!
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No.1エコノミストが書いた 世界一わかりやすい 金利の本
書籍情報
ポチップ
金利予測の第一人者として知られるトップエコノミストが書いた金利入門の決定版!
本書は、経済の初心者でもスラスラ読めて理解できるよう平易に解説。金利と利回り計算の基本から、金利が決まる金融市場のしくみと最新事情、参加者の顔ぶれと動向、金利を決める経済のさまざまな要素と影響度、世界各国の金融政策と金利水準、トップエコノミストの金利動向の読み方と予測のテクニックまでを網羅した、充実の内容。
景気の良し悪し、モノやサービスの値段、国の予算である財政の状況、企業の業績、個人の投資やローン――。
金利は、経済のすべてを反映し、経済のすべてを動かします。私たちの現在と将来の生活は、金利の動きに左右されるのです。
金利の知識を身につけることは、経済の必須知識を身につけることとも言えます。金利を知って、個人の損得から日本・世界経済の現状と将来まで読み解きましょう!
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金利「超」入門 あなたの毎日の生活を守るために知っておくべきこと
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●金利について知っているか知らないかで生涯使えるお金に差がつく!
日本が超低金利にあえぐなか、我々はどうすればいいのか。
金利の基本のキから、ビットコインの隆盛まで、この1冊で金利についてまるまる理解することができます。●「そもそも、なんで金利は変動するの?」「マイナス金利だと、預金のお金が減っちゃうの?」という単純な疑問から、「超低金利だから借りるはトクにも落とし穴」「低金利からの脱出方法はあるの?」ということまで、図や例などを多用した記述から、その答えを知ることができます。
●低金利は、「未来の方が価値が低い世界」を意味します。
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人類が再び強く歩き始めるためにはどうするか。
最後は著者の熱いメッセージで締めくくります。
本当にわかる 債券と金利
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☆債券と金利に大きな関心が集まっている
2012年に発足した第二次安倍内閣はデフレからの脱却を志向し、黒田日銀総裁の元で“異次元の金融緩和"が実施されるなか、日銀による長期国債の買入れ、マイナス金利の導入といったキーワードが連日報道されるなど「債券と金利」にかつてないほどの注目が集まっています。
債券や金利のしくみや現状を理解することは、いまやビジネスを進めるうえで不可欠なスキルになっています。☆債券と金利のしくみからプロのトレード術まで、すべてがわかる本
債券や金利は金融機関のなかでもエリート部門が扱う分野で、理解するためのハードルが非常に高いといわれるなか、本書は債券と金利のしくみ、日本の現状、債券の歴史と世界各国の債券事情などについてやさしく解説するとともに、これまでほとんど一般向けに解説されることがなかったプロの債券トレード術について解説するなど、債券と金利に関わるすべてをがわかる待望の一冊です。
☆ナンバーワンアナリストと現役債券ファンドマネジャーが解説
債券の世界ではアナリストとして著名な存在であったものの、外資系金融機関に在籍中はなかなか執筆活動ができなかった大槻奈那氏が、これまた債券ファンドマネジャーとして市場を代表する存在といわれる松川忠氏とタッグを組んだ初めての著書。
amazon.co.jp書籍情報より引用
豊富な経験に基づいた解説は、「テーマの広さ、内容の深さ、実践的な切り口」の三拍子が揃った内容となっていることが特徴です。
「債券と金利」を学ぶために必須の教科書となっています。
ゼロ金利との闘い 日銀の金融政策を総括する
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量的緩和解除はどうなる?デフレは克服できたのか?--。
日銀審議委員として戦後最大の経済危機に立ち向かった著者が、「時間軸政策」など経済の下支えを狙ったデフレ対策の効果を検証。
日銀の出口政策を読み解く必読書。
amazon.co.jp書籍情報より引用
金利によくある質問と回答
金利について、初心者からよくある質問と回答を５つ紹介します。
金利とは何ですか？
回答: 金利とは、お金を借りるときに支払うコスト、またはお金を貸すときに得られる利益のことです。
銀行が貸し出す際や、国債や企業債を購入した際に適用される率です。
金利が経済に与える影響は何ですか？
回答: 金利は経済活動に大きな影響を及ぼします。
金利が低いと、個人や企業はお金を借りやすくなり、投資や消費が促進されます。
逆に金利が高いと、借入コストが増加し、消費や投資が抑制される傾向があります。
金利はどのように決定されますか？
回答: 金利は主に中央銀行によって設定される政策金利に影響されます。
市場の供給と需要、インフレ率、経済成長率などの経済指標も金利を決定する要因となります。
固定金利と変動金利の違いは何ですか？
回答: 固定金利は借入期間全体を通じて同じ金利が適用されるタイプです。
一方、変動金利は一定の期間ごとに金利が見直され、市場の金利変動に応じて上下します。
金利とインフレの関係はどのようなものですか？
回答: 金利とインフレは密接に関連しています。
一般に、中央銀行はインフレを抑制するために金利を引き上げることがあります。
金利が高くなると、お金の借入コストが高くなり、消費や投資が抑えられるため、物価の上昇が抑制される可能性があります。
逆に金利を下げると経済活動が活発になり、インフレが進行することがあります。
金利のスキルが活かせる職種とは？
「金利」に関する知識や経験を活かして担当できる仕事として、以下のような職種や役割が考えられます。
- 債券ディーラー
- 国債や社債、地方債などの債券を取引し、金利変動を活用して利益を追求。
- 金利の動向を予測し、債券の売買やポートフォリオの管理を行う。
- トレジャラー（財務担当者）
- 企業の財務部門で、資金調達や運用、金利リスクの管理を担当。
- 金利変動の影響を分析し、借入金利や預金金利の最適化を図る。
- 金融アナリスト（クレジットアナリスト）
- 金利の動向や経済指標、企業の財務状況を分析し、債券の評価や投資判断を行う。
- 金利に関連するレポートを作成し、投資家や企業にアドバイスを提供。
- ファンドマネージャー（債券ファンド）
- 債券ファンドの運用を担当し、金利の変動を考慮してポートフォリオを構築・管理。
- 国債、社債、ハイイールド債など、さまざまな債券に分散投資し、リターンの最大化を目指す。
- デリバティブトレーダー（金利スワップ、金利オプションなど）
- 金利スワップや金利オプションなどのデリバティブ取引を通じて、金利リスクの管理やヘッジ、投資を行う。
- 金利カーブの変動を予測し、リスク管理やポジション構築を行う。
- クレジットリスクアナリスト
- 銀行や企業の貸出先の信用リスクを分析し、金利変動が与える影響を評価。
- 金利リスクを考慮して、貸出金利の設定や融資条件の調整を行う。
- 金融商品企画担当者（預金、ローン、債券など）
- 金融機関で、預金商品やローン商品、債券などの金融商品を企画・開発。
- 金利の動向や市場ニーズを分析し、魅力的な金利設定や商品構成を設計。
- 債券発行・資金調達担当者
- 企業や地方自治体で、資金調達のために債券の発行や借入の条件設定を担当。
- 発行時の金利条件を設定し、投資家のニーズに合わせた債券を発行する。
- 銀行の資金繰り担当者
- 銀行の資金調達や資金運用を管理し、金利変動を考慮して資金繰りを調整。
- 預金金利や借入金利を管理し、金利リスクの最小化を図る。
- 住宅ローンアドバイザー
- 住宅購入希望者に対して、金利の種類やローンの仕組みについてアドバイスを提供。
- 固定金利や変動金利の選択、返済プランの設計など、顧客のニーズに応じた提案を行う。
- 年金基金の運用管理者
- 年金基金の資産を運用し、金利の動向を考慮してポートフォリオを構築・管理。
- 債券やデリバティブを活用して、安定したリターンを追求しながらリスクを管理。
- 金融リサーチャー・エコノミスト
- 金利の動向や経済状況を分析し、金融機関や投資家向けにリサーチレポートを作成。
- 金利政策や中央銀行の動向を分析し、経済予測や政策提言を行う。
- 企業の資産運用担当者
- 企業の内部で、余剰資金の運用や借入金の管理を行い、金利変動に応じた運用戦略を立案・実行。
- 債券投資やデリバティブ取引を通じて、企業の資産を効率的に運用。
- 金融機関のコンプライアンス担当（市場リスク管理）
- 金融機関内部で、金利リスクや流動性リスクの管理を行い、適切なリスク管理体制を構築。
- 金利リスクに関連する規制や指針を遵守し、リスク管理プロセスを監視・改善。
- 地方自治体の財政担当者
- 地方自治体の資金調達や予算管理を担当し、金利の動向を考慮した債券発行や借入計画を立案。
- 公共事業の資金調達や返済計画を管理し、財政の健全性を維持。
- 外債投資アナリスト
- 外国債券の投資分析を行い、金利や為替リスクを評価して投資判断を行う。
- 各国の金利政策や経済指標を分析し、最適な投資先を選定。
- 資産運用コンサルタント
- 個人や法人向けに、金利変動に対応した投資戦略やリスク管理を提案。
- 債券ポートフォリオの構築や、金利リスクを考慮した資産配分のアドバイスを提供。
- 中央銀行職員（金融政策担当）
- 金融政策の立案や実行を担当し、金利政策を通じて経済の安定化を図る。
- 金利調整や公開市場操作を通じて、インフレや失業率の管理を行う。
- フィナンシャルプランナー（FP）
- 個人のライフプランに合わせた資産運用やローンの金利選択、節税対策などのアドバイスを提供。
- 金利動向を考慮し、投資信託や債券、保険などの適切な商品選択を提案。
- 金融教育講師・インストラクター
- 金融教育機関や大学、セミナーで、金利に関する基本知識や投資戦略について教える。
- 個人投資家や学生に対して、金利の役割やリスク管理方法を指導。
金利に関する知識や経験は、銀行や証券会社の業務をはじめ、企業の財務管理や投資、債券運用、リスク管理など、さまざまな分野で活かすことができ、経済の安定や投資活動の成功に貢献する役割を担います。
まとめ
金利について知りたい人のために、おすすめの本を紹介しました。
まずはじめに、金利がわかる本のおすすめ5選を紹介しました。
もっと探したい人のために、注目の新刊、ロングセラー本など（目次を参照）を紹介しました。
あなたの興味関心にあった本をみつけて、読んで学んでみましょう！
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